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公元1368年，朱元璋在南京稱帝，建立明朝，年號洪武。封妻子馬氏爲皇后，長子朱標爲太子。朱元璋出身貧寒，他稱帝后，一直希望窮苦百姓能夠過上有衣穿、有飯食的生活。因此，從洪武元年開始，朱元璋就開始思考如何發展經濟，讓百姓過上安居樂業的日子。
洪武元年，朱元璋召外地官員入京，看着各地的父母官，朱元璋語重心長地說：
天下初定，百姓財力俱困，譬猶……新植之木，不可搖其根，要在安養生息之而已。(《明史·卷128》)
朱元璋的意思是說，現在天下初定，百姓都還很窮，就像剛栽的樹苗一樣，不能動搖他們的根基，應該休養生息。
隨後，從洪武元年到洪武三年，朱元璋又下令各地百姓開墾荒地，發展農桑。他還廣泛減免稅賦，獎勵耕牛和種子，激發百姓開墾的積極性。不僅如此，朱元璋還提倡節約糧食和布匹，他和馬皇后以身作則，每頓飯只吃四個菜，簡衣縮食，以求天下大治。
在朱元璋的治理下，洪武初年，明朝社會活力逐漸豐富，經濟也得到了蓬勃發展。隨着經濟的發展，朱元璋面臨一個非常頭疼的問題，那就是發行紙幣。朱元璋之所以急着發行紙幣，有兩個原因：
第一，元朝末年，市面上流通的錢幣以白銀和銅錢爲主，這對經濟發展有一定的阻礙。
第二，明朝初年，朝廷缺乏銅礦，鑄造銅錢受到了一定的限制。
衆所周知，北宋時期，名臣張詠在治理四川時，看到四川商人使用鐵錢。鐵錢重量大，面額小，買一匹絹需要90斤重的鐵錢，因此，商人們之間交易往往需要用馬車來裝錢，非常不方便。張詠後來發明了一種紙幣，讓紙幣代替鐵錢在市面上流通，後人稱之爲“交子”，這是世界上最先出現的紙幣。
到了明朝初年，朱元璋也知道紙幣對經濟流通有好處，但籌備了幾年，總是遇到這樣那樣的困難，遲遲無法發行紙幣，讓朱元璋非常苦惱。
據明朝文學家馮夢龍編纂的《智囊》記載：
高皇帝初造寶鈔，屢不成。夢人告曰：“欲鈔成，須取秀才心肝爲之。”覺而思曰：“豈欲我殺士耶?”
意思是說：朱元璋造紙幣，屢次失敗。有一次，他做了一個夢，夢中有人告訴他，若要造成紙幣，必須取讀書人的心肝才行。朱元璋夢醒之後，覺得這個夢難以理解，難道讓他殺讀書人嗎?
洪武后期，朱元璋曾誅殺過許多貪官污吏，也殺過許多讀書人。但在洪武初年，朱元璋可沒有這樣的想法。朱元璋曾表示，他麾下的淮西將領只能打天下，若要治天下，還是要靠讀書人。因此，這個夢，讓朱元璋非常不解。
朱元璋找大臣們解夢，讀書人聽聞後，紛紛擔驚受怕，他們真的擔心朱元璋會取讀書人的心肝來做紙幣。見大臣們都沒有注意，朱元璋也非常糾結。
這天，朱元璋下朝之後，愁眉不展，一副苦惱的模樣。馬皇后詳細詢問後才知道，朱元璋因一個夢而苦惱。她思索片刻，對朱元璋說：臣妾有辦法，能讓陛下不殺一人，做成紙幣!
朱元璋連忙問：“不殺人，哪來的心肝呢?”馬皇后說：“非也，讀書人寒窗苦讀，他們的心肝，不就是他們的文章嗎。夢中的意思是讓你廣泛徵求讀書人的意見，集大家的智慧，才能製成紙幣。”
馬皇后啓曰：“以妾觀之，秀才們所作文章，即心肝也。”上悅，即於本監取進呈文字用之，鈔遂成。(《智囊》)
朱元璋大喜，立即下旨，讓有學問的人都呈上造紙幣的心得和看法，如此一來，紙幣的發行很快有了眉目。
洪武七年，朱元璋綜合了衆人的意見，設立寶鈔提舉司，發行一貫、五百文、三百文、二百文、一百文五種不同面額的紙幣，並且在各地設立兌換機構。就這樣，大明朝的紙幣順利發行，這種紙幣，便是著名的大明寶鈔。
馬皇后早年跟隨朱元璋，在朱元璋攻打天下和治國理政方面給予了很大的幫助，從大明寶鈔的發行來看，馬皇后只需要一句話，便解決了朱元璋的困擾，馬皇后的智慧，不得不讚。
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